Belastingregels en sociale zekerheid voor expats: kennis is geld
Verhuizen naar het buitenland opent de deur naar nieuwe professionele kansen, avonturen en inzichten. Maar wat doe je met je belastingen? Wat als je plots niet meer onder het socialezekerheidsstelsel van je thuisland valt? Geen paniek, met de juiste voorbereiding en enkele slimme oplossingen blijf je ook financieel stevig in je schoenen staan. Lees vooral verder.
Werken in het buitenland: hoe zit het met je belastingen?
Als expat ben je al snel met twee belastingstelsels bezig: dat van je thuisland én dat van het land waar je werkt. Om te vermijden dat je op hetzelfde inkomen twee keer belast wordt, bestaan er bilaterale belastingverdragen. België heeft zo’n verdrag met meer dan 90 landen, waaronder Frankrijk, Duitsland, Nederland, Spanje, Canada, de VS, Japan, en vele andere.
Concreet betekent dit:
Woon je bijvoorbeeld in Spanje en werk je voor een Belgische werkgever, dan zal het verdrag bepalen in welk land je belastingplichtig bent. In de meeste gevallen geldt: je betaalt belasting in het land waar je werkt, niet waar je oorspronkelijk vandaan komt.
Pieter (37), medewerker van een Belgische NGO in Oeganda:
“Ik was bang om dubbel belast te worden, maar dankzij het verdrag tussen België en Oeganda werd duidelijk dat ik enkel lokaal belasting moet betalen. Ik raad elke expat aan om dat goed uit te zoeken, want de regels kunnen per land erg verschillen.”
Tip: raadpleeg de officiële website van de FOD Financiën of van je toekomstige gastland voor een overzicht van de geldende belastingverdragen. (https://www.minfin.fgov.be/myminfin-web/pages/public/fisconet/document/f27d0741-fadb-4d00-a0a4-da516833769b)
Wat als je uit het socialezekerheidsstelsel valt?
Wanneer je in het buitenland werkt, ben je vaak niet langer aangesloten bij de sociale zekerheid van je thuisland, tenzij er een specifiek verdrag bestaat of je in een tijdelijke detachering zit.
Dat heeft eventueel gevolgen voor jouw:
- ziekteverzekering
- pensioenopbouw
- arbeidsongeschiktheidsuitkering
- kinderbijslag (Groeipakket)
- werkloosheidsuitkering
Voor wie buiten Europa werkt of niet onder een verdrag valt, betekent dit vaak: geen automatische dekking.
Anna (44), freelance architect in Chili:
“Ik ontdekte pas na een klein ongeval dat ik in Chili nergens recht op had, ook niet op tussenkomst in medische kosten. Ik heb nu een expatverzekering en betaal aanvullend voor mijn pensioen. Het geeft me rust: ik weet dat ik beschermd ben, ook als het even tegenzit.”
Voor wie werkt buiten de EER, Zwitserland en UK, is er ook de mogelijkheid van de Overzeese Sociale Zekerheid. Zij bieden je een pensioen en invaliditeitsverzekering aan. Mits extra premie heb je ook een dekking van 75% in medische kosten.
Slim verzekerd: aanvullend pensioen en inkomensbescherming
Als je geen sociale rechten opbouwt in je thuisland én in je gastland niet automatisch verzekerd bent, zijn twee dingen cruciaal:
1. Een aanvullend pensioen
De meeste expats bouwen geen of onvoldoende lokaal pensioen op. Ook opgebouwde rechten in België bevriezen vaak zolang je in het buitenland werkt. Opgebouwde rechten buiten Europa zijn vaak verloren, indien je terugkeert naar België, wegens niet exporteerbaar.
Oplossing: sluit een aanvullend pensioenplan af dat afgestemd is op expats. Zo behoud je controle over je toekomst, waar je ook bent.
Léon (52), business analist in Dubai: “Ik werk al jaren buiten Europa. Dankzij mijn aanvullende pensioenverzekering blijf ik sparen voor later. Mijn werkgever stort een deel van mijn loon in het plan, en ik kan zelf bijstorten. Dat geeft me zekerheid, ook als ik op pensioenleeftijd terugkeer naar België.”
2. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering
Wat als je door ziekte of ongeval maandenlang niet kan werken? In België vangt de mutualiteit je op. In het buitenland ben je vaak op jezelf aangewezen.
Oplossing: een inkomensverzekering die je een uitkering geeft bij langdurige arbeidsongeschiktheid – afgestemd op de noden van mobiele professionals.
Karim (41), digital nomad in Thailand: “Ik dacht dat ik 'veilig' was als jonge kerel in goede gezondheid. Tot ik een motorongeluk kreeg. Gelukkig had ik een verzekering met inkomensdekking via Expat & Co. Die zorgde voor medische kosten én compenseerde mijn inkomstenverlies.”
Checklist om onaangename verrassingen te vermijden
Check je statuut: Ben je tijdelijk gedetacheerd, zelfstandig of langdurig geëmigreerd? Elk statuut heeft andere gevolgen voor je fiscale en sociale rechten.
Duidelijkheid = rust: Regel je belastingstatus vóór je vertrek, en herbekijk jaarlijks je situatie (verandert je job, woonplaats of statuut?).
Laat je begeleiden: Professionele ondersteuning maakt écht het verschil. Een gespecialiseerde verzekeraar zoals Expat & Co weet waarop je moet letten en biedt producten die naadloos passen bij jouw profiel.
Samengevat: slim zijn loont
Het leven als expat is een geweldige ervaring – mits je je huiswerk goed maakt. Door dubbele belastingen te vermijden, je sociale bescherming te regelen en te kiezen voor een degelijk aanvullend pensioen en arbeidsongeschiktheidsverzekering, geef je jezelf (én jouw gezin) financiële veiligheid en mentale rust. Denk dus vooruit en laat je slim omringen.
Meer informatie gewenst over sociale zekerheid en belastingregels voor expats? Contacteer de experts van Expat & Co en informeer naar de producten die bij jouw situatie passen via expatinsurance.eu